老後破産

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いくら貯めても不安な老後資金、60歳でリタイアできる?

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、

お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答える

FPの家計相談シリーズ。

 

 

今回は花輪陽子氏がお答えします。

 

 

現在の手取り年収1,300万円を、あと2年くらいは継続できますが、

その後は見えない状況です。

 

 

子どもは2人とも来年就職で、年間500万円の教育費が今年で終わります。

2年後に退職し、個人でコンサル業を始めよう思っていますが、

年収は500万円に下がると考えています。

 

 

その後、60歳から収入がなくてもやっていけるのかが不安です。

65歳からの厚生年金は夫婦2人で30万円近くの予定です。

 

 

老後の生活費として月40万円、

そのほか余暇費用として年間100万円は欲しいと思っています。

【総資産(6,000万)の内訳】
・投資信託:1,900万円
・NISA:300万円
・普通預金:1,500万円
・外貨預金:250万円
・変額年金保険:500万円(一時払い)
・終身保険:現在の解約金1,200万円
・iDeco:月2.3万円
・現預金:230万円
・持家:住宅ローン完済済み

 

〈相談者プロフィール〉
・男性、49歳、既婚(妻:パート月収8万円)、子ども2人(大学6年、大学4年)
・職業:会社員(歩合制のコンサル業)
・居住形態:持ち家(戸建て)
・手取り世帯年収:1,300万円(額面1,800万円)
・毎月の支出目安:100万円

 

 

花輪: 老後のお金はいくらあっても不安になるもの。

収入が減る、あるいはなくなる上に、

長生きや日本のマクロ経済の状況など、

さまざまなリスクがあるからです。

 

 

運用してお金の寿命を延ばす

 

そんな中、まとまった資金があるということはとても大きいメリットです。

 

 

たとえば、6,000万円を年率3%で運用できたとすると、

毎年180万円を生み出すことができます。

 

 

年金にプラスしたら大きな収入源になるでしょう。

運用をしながら、貯蓄を取り崩すとお金の寿命を伸ばすことができるのです。

 

 

60歳でリタイアすると貯金は底をつく?

 

運用をせずに、貯蓄を取り崩すだけの場合はどうでしょうか。

 

60歳から収入がなくてもやっていけるのかが不安とのことでした。

60歳までは収入500万円、支出500万円以内で生活すると仮定しましょう。

 

 

そして、60歳から厚生年金がもらえるまでの5年間は収入0円、

支出500万円とすると、5年間で2,500万円が貯蓄から減ることになります。

 

 

65歳からの収入は360万円(月30万円)、

支出も同じ500万円としましょう。

 

 

そうすると毎年140万円の赤字になります。

90歳までの25年間では、3,500万円の赤字です。

 

 

つまり、60~65歳までの収入ゼロの5年間の赤字と、

老後の赤字を足すと、貯蓄はなくなるということになります。

 

 

60歳以降も仕事を継続、生活のダウンサイジングを

 

老後の生活費に月40万円、そのほか余暇費用を年間100万円とすると、

年間580万円もかかります。

 

 

現在のシミュレーションより、毎年80万円赤字が増えることになります。

 

 

定年退職をして仕事をゼロにするのではなく、

フリーランスなどで年100~200万円稼ぐ、

合わせて生活のダウンサイジングは不可欠でしょう。

 

 

介護など予備費も必要だからです。

 

 

日本FP協会のホームページにはキャッシュフロー・シミュレーションのやり方が書かれており、

ツールもダウンロード可能です。

ご自身で数字を変えながらシミュレーションしてみるとよいでしょう。

困った場合はファイナンシャルプランナーなど専門家に相談をするのも手です。

 

 

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引用元:https://media.moneyforward.com/

 

 

老後破産は嫌だ!

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